停息挂账的法律依据是什么?
停息挂账是有法律依据的,2010年7月22日出台了《商业银行信用卡业务监督管理办法》根据里面的第70条:
在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。
下面具体解读是什么意思。
第一句“在特殊情况下”,什么是特殊情况下?遇到可不抗力因素。比如遭遇大暴雨,赶上疫情。或者遇到自然灾害等。还有像住院了、破产了、发生意外了等等,这些都属于特殊情况;
第二句,“确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力”,指持卡人无力偿还欠款。比如欠银行10万元,但是持卡人身上只有5000元,每个月的工资也只有3000元。这就是欠款金额超出持卡人还款能力;
第四句,且持卡人仍有还款意愿的。这半句就是说你不是恶意不还,我主观是有还款意愿的。
比如:信用卡每个月还1万,我真的还不上。但每个月能剩余1千块钱我就还进去了。银行看到就说明你有还款意愿的。
第五句,发卡银行可以与持卡人平等协商,就是说要和银行保持联系,不能失联。不能说逾期了,谁也不联系,银行找你也找不到人。还有平等协商就是个人有权利与发卡机构进行沟通的。
第六句,达成个性化分期还款协议”。这句话的最长期限不得超过5年”,也就是说协商还款的最长期限只能是5年,就是出自《办法》里面的这句话。
需要注意的是,上面所提到的“没有还款能力但有强烈的还款意愿”并不是说说就行,需要提供实际的证明。
如果一个人没有钱,就嘴上说着我一定还,却又一直不去找工作,你觉得银行是傻子吗?
停息挂账是国家法律法规规定的吗?
法律分析：是的。停息挂账指的是持卡人因特殊情况不能如期归还信用卡欠款或贷款，与银行协商之后，由银行暂停按期计息，并将欠款留后处理。通俗地说，停息挂账就是钱先欠着，但是账不会消除，以后接着还。在办理停息挂账业务时，需要主动联系银行客服，主动说明情况，询问是否能办理停息挂账业务。一般情况下，如果持卡人确有特殊情况，银行是允许停息挂账的。
法律依据：《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
(一)欠款余额、结构、币种;
(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;
(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;
(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺;
(五)双方的权利义务和违约责任;
(六)与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
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