特殊情况下，经确认信用卡债务金额超过持卡人还款能力且持卡人仍愿意还款的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。 个人分期付款协议的最长期限不得超过5年。双方达成协议并签订分期还款协议的，发卡银行及其发卡服务机构应当停止向持卡人收款，但持卡人未履行分期还款协议的除外。如果达成口头还款协议，开证行必须保留记录。记录应至少保存到欠款结清之日。“协商分期”是一种无奈的方式。如果你还有一点偿付能力，尽量不要选择这种方法。如果真的没有出路，这种方法确实比“逾期”、“信用污点”、“坏账”要好。
在申请协商还款的过程中，可以提供自己非恶意逾期的证明或者是还款困难的资料，比如说贫困证明等，再有就是协商还款是一个比较长的过程，用户需要反复地去和银行工作人员沟通，若是有证据证明是对方的问题的话，那么协商可能会更容易。
总的来说，信用卡逾期的解决办法无非就是那几种，不管你怎么规划，最后要能拿出钱来还款才是最正确的选择，而不是空有计划却没有行动，毕竟银行最终的目的是为了收回欠款，并且拿到属于自己的利息收益，所以要让银行看到你的诚意和行动才是最关键的，缺一不可。
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